El Banco Nación bajó el scoring mínimo para créditos hipotecarios. Qué requisitos hay que cumplir y cómo mejorar tu perfil.
Banco Nación bajó el scoring para créditos hipotecarios: quiénes podrían calificar
El Banco Nación, que hoy lidera el mercado de créditos hipotecarios UVA, decidió flexibilizar uno de los requisitos para acceder a financiamiento: el scoring crediticio. Según especialistas, el piso exigido bajó de 909 a 800 puntos, lo que amplía la posibilidad de solicitar un crédito.
Más allá de los ingresos o la profesión de cada solicitante, un factor que determina si puede abrirse o cerrarse la puerta a un crédito es el puntaje crediticio. Se trata de una calificación que sintetiza el comportamiento financiero de cada persona y que las entidades utilizan para definir si otorgan -o no- un préstamo.
Especialistas señalan que el scoring define la posibilidad de pago que tiene una persona. Se trata de un análisis estadístico que combina múltiples variables y arroja un número entre 1 y 999: cuanto más alto, mayor confianza genera el solicitante.
El cálculo del score no es uniforme: cada entidad fija sus propios umbrales mínimos. Sin embargo, existen criterios comunes que pesan en la evaluación. El sistema se apoya en cinco pilares:
Según informó La Nación, el objetivo es anticipar la conducta de pago en los próximos 12 meses.
En la práctica, este reporte es la herramienta con la que bancos y empresas evalúan a cada cliente. Pero también funciona como un espejo financiero, ya que permite entender cómo lo ve el sistema antes de pedir un crédito.
Para mejorar el puntaje, los especialistas coinciden en reglas básicas:
El llamado “no hit” es fundamental porque significa no tener historial crediticio. Aunque no es negativo, dificulta la evaluación. La solución es empezar con productos simples -como una tarjeta con bajo límite- y construir antecedentes de pago.
A la hora de evaluar, el sistema penaliza tanto la falta total de deuda como el sobreendeudamiento. Además, influye cómo están estructuradas las obligaciones: en la Argentina, el bajo nivel de crédito convive con cuotas exigentes, lo que puede afectar el perfil del usuario.
El tiempo para mejorar el score depende del punto de partida. Si hubo mora, la recuperación es más lenta; si falta historial, el progreso suele ser más rápido. En paralelo, los bancos ajustan sus condiciones según el contexto económico, endureciendo o flexibilizando requisitos.
Tener un buen score, en definitiva, abre múltiples oportunidades: permite acceder a mejores tasas, mayores montos, aprobaciones más ágiles y una oferta más amplia de productos financieros. Cuidar este indicador se vuelve una pieza central de cualquier estrategia económica personal en la búsqueda de acceder a un crédito hipotecario.
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