Con una inflación aún alta, tasas que encarecen el crédito y expectativas económicas inciertas, muchos hogares se preguntan: conviene sacar un crédito ahora.
Créditos personales: cuándo conviene sacar uno y qué evaluar antes de solicitarlo
Los créditos personales, históricamente y en el presente, son la línea más utilizada por las familias argentinas para cubrir consumos imprevistos, remodelaciones del hogar, consolidar deudas o financiar proyectos pequeños y en muchas ocasiones para el consumo mensual. Sin embargo, su atractivo depende de una variable decisiva: la tasa de interés.
Según datos recientes del Banco Central, la tasa nominal anual promedio de los préstamos personales es tan alta que implica que, al cabo de un año, la deuda puede más que duplicarse si se suman costos administrativos, seguros y comisiones. En otras palabras: un crédito de $1.000.000 puede terminar costando entre $1.700.000 y $1.900.000 al cabo de 12 meses.
El contraste aparece cuando se la compara con la inflación proyectada. Si bien el ritmo de suba de precios se desaceleró respecto de los picos del 2024, el nivel sigue siendo elevado. La inflación interanual se ubica todavía porcentajes muy altos. De allí surge la primera gran tensión: mientras que en algunos momentos del pasado el endeudamiento “licuaba” la deuda con el correr de los meses, hoy la brecha entre inflación y tasa de interés es mucho menos favorable.
Pese al alto costo, para algunas familias y pequeños emprendedores el crédito personal sigue siendo una herramienta válida. Las razones principales son tres:
El principal riesgo es comprometerse a pagar cuotas que, en el futuro cercano, se vuelvan impagables frente a subas de alimentos, tarifas o alquileres. A estos incrementos se suman los costos ocultos:
Otro punto a considerar es el horizonte de ingresos. Si una familia ya destina más del 30 o 35 % de sus ingresos mensuales al pago de deudas, sumar una cuota nueva puede convertirse en un error difícil de revertir.
Para quienes no tienen urgencia ni una necesidad estratégica, esperar puede ser la mejor decisión. Por dos razones:
Tomar un crédito personal hoy puede ser un alivio inmediato, pero también una carga a futuro. La clave está en evaluar si la deuda se usará para cubrir una necesidad estratégica o una urgencia real. Si es para consumo cotidiano o gastos postergables, lo más prudente es esperar.
En tiempos de tasas altas y bolsillos ajustados, la mejor inversión suele ser la planificación: ahorrar, comparar y decidir con la cabeza fría antes de firmar un contrato que comprometerá los ingresos de los próximos meses.
Gestión Capital Humano es una consultora de capital humano de Mendoza que hace más de 20 años se dedica a brindar soluciones estratégicas en la gestión de personas.
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Por Paula Pía Ariet. Licenciada en Economía. Directora de Gestión Capital Humano