Un estudio privado muestra que cae la cantidad de los créditos y el monto promedio de los mismos otorgados por bancos y entidades no bancarias.
Un estudio reciente sobre el acceso al crédito y el comportamiento de los deudores en Argentina, basado en datos de la Central de Deudores del BCRA y de SIISA, revela cambios significativos en el último año. Entre agosto de 2023 y agosto de 2024, la proporción de personas que accedieron a préstamos otorgados por un banco o entidades financieras disminuyó del 56% al 50%, en un contexto marcado por la inflación y restricciones económicas.
El informe también destaca una ligera caída del 2% en los montos promedio de los préstamos, ajustados por inflación, situándose en torno al millón de pesos. Asimismo, el número de originaciones disminuyó un 7% y los montos totales cayeron un 8%.
Este comportamiento refleja una postura más conservadora de los bancos, que ajustan los créditos otorgados en función de la capacidad de repago de sus clientes, cada vez más complicada
La incorporación de tecnologías avanzadas ha jugado un papel crucial en la mejora de la morosidad y también en la reducción de la entrega de créditos. Las entidades financieras están utilizando herramientas digitales para la evaluación de clientes e intentar mantener carteras más sanas.
“En un contexto desafiante, algunas entidades apuestan por la innovación para garantizar su rentabilidad y mejorar el acceso al crédito de sectores históricamente no bancarizados”, afirmó Alberto Teszkiewicz, coordinador de Investigación y Desarrollo de SIISA durante la presentación del informe.
Aseguró también que la digitalización y automatización de procesos fueron factores clave para mejorar la experiencia del cliente y mantener la competitividad. Las definiciones se condicen poco con la realidad que muestran las asociaciones de defensa del consumidor que tienen a los bancos y entidades financieras entre las entidades que mayor cantidad de denuncias reciben de los consumidores.
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Los bancos siguen liderando el mercado crediticio, captando el 57% de los beneficiarios y el 85% de las sumas totales. Además, mantienen una tasa de cumplimiento del 91% en los pagos, superior al 80% registrado por las entidades no bancarias. Sin embargo, estas últimas están ganando terreno gracias a su apertura a nuevas tecnologías y a su enfoque en sectores de menores ingresos.
Entre 2023 y 2024, la participación de las entidades no bancarias creció un 17% en términos de usuarios, pasando del 18% al 21%. Este avance se atribuye a su flexibilidad para ofrecer productos financieros más accesibles y a la implementación de plataformas digitales que reducen costos operativos.
En contraste, los bancos registraron una disminución del 5% en los montos promedio de créditos otorgados, mientras que las entidades no bancarias incrementaron este indicador en un 13%, destacándose como una opción cada vez más relevante para los consumidores.
La transformación digital del sector financiero en la región avanza a un ritmo compuesto anual del 23%, según datos de la CEPAL. Sin embargo, persisten desafíos relacionados con la informalidad y la falta de acceso a Internet en zonas rurales.
“La clave para mantener la competitividad será la innovación constante y la adaptación rápida a las nuevas demandas de los usuarios”, concluye el informe, que también enfatiza la necesidad de herramientas como la firma electrónica, validación de identidad, y motores de decisión basados en inteligencia artificial para optimizar los riesgos y mejorar la rentabilidad.
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