El seguro no termina al contratarlo: conocer sus alcances y exclusiones es clave. Un productor explica qué revisar para evitar sorpresas.
Edgardo Juchniuk tiene 40 años de profesión y explica qué mirar antes de contratar un seguro.
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Este 28 de septiembre se celebra el Día del Productor Asesor de Seguros, una efeméride que invita a conocer una profesión que va mucho más allá de vender una póliza. El asesoramiento, la evaluación de riesgos y el acompañamiento ante un siniestro son parte de una tarea que busca ayudar a los asegurados a proteger sus bienes y responsabilidades.
La actividad está regulada por la Ley 22.400, que establece los deberes y obligaciones de los productores asesores de seguros. Edgardo Juchniuk, profesional de este sector y expresidente de APAS Cuyo, explicó que una de sus funciones centrales es actuar como intermediario entre la compañía aseguradora y quien busca contratar una cobertura.
En ese vínculo, el profesional debe conocer la necesidad del cliente, analizar los riesgos a los que está expuesto y ofrecer alternativas de cobertura, costos y compañías. La tarea, según señaló Juchniuk a SITIO ANDINO, resulta especialmente importante porque los contratos de seguros pueden tener una considerable complejidad. “Muchos critican la letra chica del seguro. Nosotros tratamos de hacerla grande, para que la puedas entender”, enfatizó.
Uno de los principales consejos de Juchniuk es no elegir una póliza únicamente por su precio. Antes de contratar, el productor debería realizar un análisis de los riesgos a los que está expuesta la persona o su patrimonio y explicar qué situaciones están contempladas y cuáles quedan excluidas.
La recomendación es especialmente relevante en Mendoza, donde existen riesgos como el viento Zonda, el granizo y los terremotos. Sin embargo, el productor aclaró que las coberturas no son iguales en todas las compañías y que determinados fenómenos pueden tener condiciones específicas.
Por ejemplo, explicó que existe una cobertura denominada “cuatro vientos”, que contempla huracán, vendaval, ciclón y tornado (HVCT). En el caso del vendaval, señaló que se considera como tal cuando la ráfaga supera los 50 km/h, y advirtió que algunas compañías pueden excluir este riesgo.
También llamó la atención sobre el terremoto, ya que no todas las pólizas ofrecen exactamente la misma protección. Una cobertura puede contemplar el incendio producido como consecuencia de un terremoto, pero no necesariamente los daños materiales provocados directamente por el movimiento sísmico. Algo similar puede suceder con el granizo y determinados materiales instalados en las viviendas, como tanques y caños de PVC o membranas.
En este sentido, una de las situaciones más problemáticas para el productor es descubrir las exclusiones de una póliza recién cuando ocurre el siniestro. “Lo importante es que se evalúe en el primer trato con el profesional, que se haga un análisis del riesgo al que el cliente está expuesto y que lo cotice”, explicó.
En Argentina, según Juchniuk, existe una fuerte tendencia a pensar primero en el seguro automotor, pero hay otras coberturas que pueden resultar relevantes para proteger a una familia. Entre ellas mencionó el seguro de vida, vinculado con las responsabilidades económicas que una persona deja a su entorno.
También recomendó prestar atención al pago de la póliza. Una cobertura puede quedar suspendida si la cuota no fue abonada en tiempo y forma. Por eso, señaló que el débito automático puede ser una alternativa para evitar olvidos y mantener la cobertura vigente.
Uno de los aspectos que el productor considera centrales es la postventa. A diferencia de una contratación realizada exclusivamente por internet o mediante otros canales, el productor asesor mantiene un vínculo con el asegurado y puede intervenir cuando surge un problema.
“La venta la hace cualquiera”, afirmó Juchniuk. “Cuando vos contratás, ahí realmente empieza la función real del productor asesor de seguros”. Para el entrevistado, esa relación se construye sobre la confianza, especialmente porque el seguro adquiere una dimensión diferente cuando ocurre un accidente, un daño o cualquier otro siniestro.
En ese momento, el productor puede orientar al asegurado sobre los pasos que debe seguir y comunicarse con la compañía. “Yo llevo casi 40 años en esta profesión y tengo clientes que se han mantenido conmigo desde que empecé. ¿Por qué es eso? Siempre va a ser mucho más empático hablar con una persona que te contenga y que te dé la orientación necesaria para salir de ese mal rato”, señaló.
La expansión de los chatbots, las plataformas digitales y la contratación online también modificó el mercado de seguros. Sin embargo, Juchniuk sostiene que la tecnología no reemplazó el vínculo entre el productor y el asegurado.
“Mientras no tenés siniestro, está todo fantástico: la inteligencia artificial, los chatbots, los portales y demás cosas. Pero a la hora del siniestro, cuando ocurre algo y necesitás un asesoramiento o alguien que te contenga, todo eso desaparece”, expresó.
Para el productor, allí aparece uno de los principales valores de la profesión: la posibilidad de contar con una persona que conozca al asegurado, su póliza y sus necesidades cuando ocurre un imprevisto.
En ese sentido, el Día del Productor Asesor de Seguros funciona también como una oportunidad para recordar que contratar un seguro no consiste solamente en elegir un precio. Comprender qué cubre la póliza, qué riesgos contempla, cuáles son sus exclusiones y quién brindará asesoramiento ante un siniestro puede resultar determinante para evitar sorpresas cuando más se necesita la cobertura.
