Sólo uno de los bancos que operan en Mendoza tiene 290 casos bajo la lupa, pero hay varios con una cifra de tres dígitos. Son cuentas que registran al menos 5 transferencias de más de 200 dólares el mismo mes, con un "modus operandi" idéntico: una compra moneda norteamericana y otra (la interesada en hacerse de los dólares por encima del cupo mensual) le transfiere su costo en pesos, esto es, $19.600 según la última cotización, más un "plus" que es su ganancia.
¿Cómo se procede? Tanto el Banco Central como la UIF (Unidad de Información Financiera), que interviene a partir de la presunción de lavado de dinero, reciben un reporte de cada banco. Si el titular, que termina por extraer los dólares para asegurarse una ganancia con su venta en el mercado informal (parte del llamado "puré digital") no puede justificar el movimiento, se cierra la cuenta con el sello de "operatoria inusual" (presunción de lavado de activos). Eso no exime la intervención del Central, por estos días preocupado por que no siga esa sangría del sistema.
"Se están empezando a cerrar cuentas por transferencias de más de u$d 200. Es una red organizada que se maneja por contactos o referidos. El tema está en agenda y venimos recibiendo del área de compliance información en los últimos días de varias que han estado trabajando así", señalan desde Banco Galicia, a Sitio Andino.
El Nación es uno de los que genera, por la cotización oficial del dólar (al martes 14, $98 incluído el 30% de recargo), la mayor brecha frente al blue. Por eso no sorprende que el gerente zonal Ricardo Basla reconozca que "en varias sucursales nos han reportado varias cuentas que registran ese tipo de operatoria".
La cifra, al menos la detectada hasta el momento, según el directivo, no supera la decena por sucursal relevada. Sin embargo, en la mayoría de los casos hay un denominador común: hasta 4 transferencias de montos en dólares, esto es, u$d 800 mensuales que recibe cada cuenta observada.
"Por ahora no se trata de una cantidad que genere demasiados conflictos. Si ocurre se activa el protocolo que obliga al titular a justificar el origen de las transferencias. De lo contrario, se procede a bloquearlas", explica Basla, que requiere diariamente información a cada filial para mantener al día el reporte del banco en Mendoza.
Algunos como el BBVA ya procedieron a la "inhabilitación" de cuentas por el canal digital, lo que obliga a los titulares (que igual pueden disponer del dinero por cajero automático) a ir a la sucursal correspondiente con "documentación respaldatoria" para justificar los movimientos. "Si durante meses continuados se manejaba un promedio de 5 transferencias y de golpe el cliente salta a 15, ya resulta algo poco habitual", explican desde la entidad, donde evitan dar cifras de sus clientes mendocinos bajo el argumento de estar evaluándose el flujo, al márgen de los montos .
Haciendo "puré"
Ante la imposibilidad de adquirir más de 200 dólares mensuales, algunos ahorristas e inversores diseñaron diversas estrategias para comprar moneda extranjera y zafar del cepo frente a la permanente devaluación del peso. En el afán de saltearse el cepo cambiario, incluso algunos inversores y "cuevas" empezaron a realizar operaciones con dólares vía bancos digitales y compra de criptomonedas. Así es que cada vez son más las entidades que optaron por bloquear esas cuentas.
Frente a un panorama que parece desmadrarse, el BCRA bajó línea a las entidades financieras: cerrar las cuentas en forma preventiva para limitar un poco la operatoria. Solamente en mayo, las compras privadas alcanzaron u$d 451 millones, casi el doble que el registro de abril (u$d 248 millones), cuando la demanda ya había se había triplicado contra marzo.
"No estamos hablando de dos transferencias de familiares en un mes, sino de que una cueva recibe, por ejemplo, veinte transferencias, de veinte personas distintas", describió el gerente de una entidad financiera privada respecto a cuentas que, a cambio, reciben pesos equivalentes y un poco más.
Sea como ahorro o para hacer "puré" (venderlo más caro en el mercado informal), la brecha entre el dólar solidario (minorista más impuesto del 30%) y el blue llegó a ser del 50%, y hoy deja 20%. Significa una diferencia aproximada de $ 4.000 entre la compra del oficial, que tras retirar por cajero se vende en la calle: en la city mendocina al mediodía del martes se pagaba hasta $115 .
Una excepción para la plaza es, por ahora, Banco Hipotecario. Si bien Mendoza está entre las 3 regiones con mayor presencia fuera del AMBA, hasta el martes no se registraban datos de irregularidades en cuanto al "puré digital", a diferencia de Santiago del Estero y Córdoba Capital.
La búsqueda de alternativas es constante: de hecho, en los últimos días crecieron las aperturas de cuentas gratuitas en bancos digitales con el mismo fin, es decir, comprar dólares y previo pago de una comisión redireccionarlos a la cuenta del comprador final.
"Es más parte del mundo fintech, porque resulta fácil abrir una cuenta a través de una aplicación en el celular", observan al respecto desde el BH, que trabaja desde hace décadas en la provincia, donde pisa firme con un pie en Ciudad y otro en San Rafael.