El Gobierno nacional pone en marcha este lunes el programa que busca reactivar los créditos hipotecarios UVA y reducir el costo de financiamiento para quienes buscan acceder a una primera vivienda. El esquema permitirá a los bancos fondearse con depósitos a largo plazo del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, con la condición de que ofrezcan préstamos a una tasa máxima de 7,5% más UVA.
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Créditos hipotecarios: arrancan las licitaciones que buscan impulsar préstamos bancarios a tasa del 7,5%
Los bancos comienzan a mover sus créditos hipotecarios y ya es posible encontrar tasas más bajas. Cuánto hay que ganar para pensar en una casa propia.
Este lunes se realizará la primera licitación por $200.000 millones. El programa contempla un total de 10 subastas por el mismo monto, hasta alcanzar los $2 billones previstos.
El Banco Central estableció que cada entidad podrá recibir entre $1.000 millones y $40.000 millones. Una vez obtenido el fondeo, tendrá 120 días corridos para colocarlo en créditos hipotecarios que cumplan con las condiciones fijadas por el Gobierno. En caso contrario, la Anses podrá exigir la devolución de los fondos y excluir al banco de futuras licitaciones.
Los bancos ya comenzaron a bajar las tasas
La expectativa por el nuevo esquema comenzó a generar movimientos entre las entidades financieras. El objetivo es que los bancos compitan por el fondeo del FGS y, al mismo tiempo, adapten sus líneas hipotecarias para ofrecer tasas más competitivas.
La licitación tendrá dos tramos para los depósitos a plazo fijo UVA del FGS: uno a un año, con una tasa mínima de 2,5% más UVA, y otro a cinco años, con una tasa mínima de 4,5% más UVA. Las entidades que ofrezcan un rendimiento superior a esos pisos tendrán acceso al fondeo oficial.
En ese contexto, varios bancos ya anunciaron cambios:
- Banco Macro: redujo al 7,5% la tasa de sus créditos hipotecarios UVA para clientes de Plan Sueldo Selecta, con un plazo de 20 años. Además, los hijos de los clientes podrán acceder a las mismas condiciones.
- Credicoop: bajó la tasa del 8% al 7,5% para quienes cobran su sueldo en la entidad y destinan el préstamo a la compra de una primera vivienda.
- BBVA: ya ofrece una tasa del 7,5% para clientes de cuenta sueldo desde marzo.
- Banco Ciudad: fijó una tasa de 7,5% más UVA a 25 años para primera vivienda y de 9,5% para segunda vivienda.
Según informó Infobae, otras entidades como Santander, Galicia y Supervielle también manifestaron su intención de participar de la licitación. Una vez que se conozca el resultado, deberán definir si aplican la tasa máxima del 7,5% a líneas que ya tienen vigentes o si lanzan nuevos productos.
Qué condiciones tendrán los créditos
La tasa máxima no será el único requisito para acceder al fondeo del FGS. Los préstamos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA, equivalente a algo más de USD 200.000.
El dinero estará destinado exclusivamente a operaciones relacionadas con una primera vivienda, ya sea para comprar, construir, ampliar o refaccionar.
El Gobierno presentó como ejemplo un crédito de alrededor de $114 millones para financiar hasta el 75% de una vivienda valuada en USD 106.000. Con una tasa de 7,5% más UVA y un plazo de 25 años, la cuota inicial estimada sería de unos $865.000.
Para que esa cuota represente el 25% de los ingresos del hogar, la familia debería acreditar ingresos netos por aproximadamente $3,46 millones mensuales.
Algunas entidades suman un seguro frente al aumento de la cuota
Entre las novedades también aparecen mecanismos destinados a limitar el impacto que podría tener sobre las familias una evolución de la inflación superior a la de los salarios.
Banco Provincia comenzará a ofrecer préstamos ajustados por UVA para construcción y refacción, además de sus líneas a tasa fija. El nuevo crédito tendrá una tasa de 9% más UVA e incluirá una cláusula salarial.
Cada mes, la cuota ajustada por UVA se comparará con otra calculada según la variación salarial (CVS) más dos puntos porcentuales. Si la cuota UVA resulta más elevada, el banco bonificará la diferencia.
El Banco Nación también cuenta con una alternativa de este tipo. Para quienes acreditan sus haberes en la entidad, la tasa es de 6,7%, aunque el cliente puede optar por pagar dos puntos porcentuales adicionales para acceder a un tope en la cuota si el ajuste por UVA supera al del CVS.
El Gobierno busca impulsar 17.000 créditos
El nuevo programa apunta a generar alrededor de 17.000 créditos hipotecarios. El objetivo cobra relevancia frente a las 43.000 altas de nuevos deudores hipotecarios registradas durante 2025.
El impacto esperado, sin embargo, no se limitaría a la cantidad de créditos otorgados. La tasa del 7,5% podría convertirse en una referencia para el mercado y ejercer presión sobre el resto de la oferta hipotecaria.
En agosto se colocaron USD 242 millones en créditos hipotecarios UVA, por debajo del máximo de USD 372 millones alcanzado en octubre pasado. El volumen también está lejos del máximo de la etapa anterior, cuando las colocaciones llegaron a casi USD 700 millones mensuales a comienzos de 2018.