¿Tu casa está realmente protegida? Lo que muchos olvidan al contratar un seguro.
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La llegada de la primavera y las advertencias sobre posibles fenómenos climáticos intensos vuelven a poner el foco en la importancia de contar con una adecuada cobertura de seguros para el hogar. En diálogo con Aconcagua Radio, el productor asesor de seguros Edgardo Juchniuk explicó qué aspectos deberían considerar quienes buscan proteger su vivienda y sus bienes.
Uno de los puntos centrales es diferenciar entre la protección de la estructura de la vivienda y la de los bienes que se encuentran en su interior. Además, destacó la importancia de revisar las sumas aseguradas, declarar correctamente las condiciones de la propiedad y contar con el acompañamiento de un productor asesor.
Hay una oferta muy importante, hay varios intermediarios, canales de intermediación en la actividad aseguradora. Una de ellas es la actividad bancaria. Otras son los portales de internet. Pero más del setenta y cinco por ciento de la producción pasa por manos de los productores y asesores de seguros.
Porque no te van a vender una cuotita, te van a vender una cobertura que realmente te va a servir al momento de tener un siniestro. Entonces es el momento de consultar a las personas que estén allegadas en este tema para que puedan darle una perspectiva de las coberturas que hay, qué cosas están cubiertas, qué cosas no están cubiertas.
Hay que controlar el tema de las sumas aseguradas, que es muy importante porque a la hora del siniestro eso tiene una relevancia trascendental.
Tenés la cobertura del hogar en sí mismo, es decir, el techo, la infraestructura, las ventanas, las puertas, las rejas y demás cosas que están aseguradas, por ejemplo, en contra de robos, pero también en contra de destrucciones naturales, dependiendo el tipo de coberturas que vos tengas.
Después está lo que tenés adentro de la casa, que vos también podés asegurarlo: el contenido.
Por ejemplo, vos tenés el adicional de granizo. Pensaba en tu casa, en el techo, que te rompió la membrana, que te rompió las tejas, pero si llega a romper una ventana, por ejemplo, y daña las persianas o las cortinas, eso forma parte del contenido y si no tenés el adicional de granizo en incendio contenido, no va a estar cubierto.
Así que hay que hacer varias preguntas, digamos, a tu asesor, habría que hacerle varias preguntas para estar seguro de cuál es la cobertura que tenés.
No es necesario aportar fotos. Lo que pasa es que esa verdad que vos declaraste en su momento se transforma en realidad cuando vos tenés el siniestro.
Entonces ahí va a ir un perito y, ah, pero usted no declaró que no tenía rejas, por ejemplo. O que no tenía cerraduras de seguridad doble paleta. O que la alarma suya, en vez de ser monitoreada, era sonora nada más.
Entonces todas esas cosas se van a revelar con ese mal trago que te van a decir, bueno, esto no va a estar cubierto por esta situación.
Es peor no estar cubierto que pretender que te avivaste para ahorrarte unos pesos en la cuota mensual y, por ejemplo, engañar a la compañía diciendo que tenés un tipo de alarma y en realidad tenés otra.
A la hora de la verdad, ¿quién se está engañando? Uno mismo. A la hora del siniestro es la verdad absoluta y si vos hiciste las cosas como corresponde, vas a tener una respuesta como corresponde.
Los otros canales de intermediación, en el banco, tienen una característica que te puede conseguir muy buenos precios, que puede venderte muy bien y todo lo demás, pero para ellos la función termina ahí. Lo mismo que si comprás a través de un portal de internet, es exactamente lo mismo.
En cambio, el productor asesor de seguros recién en ese momento comienza su tarea. Tiene una post venta permanente.
De hecho, viene por default, ya viene incluido el tema de altas y bajas de tensión. Eso, desde ya lo pueden contar, con que esos aparatos van a estar cubiertos sin ningún problema.
Lo que hay que ver, fundamentalmente, y esto es pan de todos los días, es que las sumas aseguradas están depreciadas por la inflación. Y para pagar menos, también muchos no la actualizan como corresponde.
Pero también es un tiro en el pie, después no vas a poder, te van a dar medio lavarropa.
Hay compañías que hasta cinco años te hacen una reposición a nuevo. En tanto y en cuanto vos tengas cómo demostrar que lo compraste en ese período, cinco años de antigüedad, que es la factura.
Si bien no es obligatorio en el caso del robo, en este caso, para que tengas una indemnización acorde, te van a reponer ese bien a nuevo.
Si tiene más de cinco años de antigüedad, ya está depreciado. Eso lo verifica un perito liquidador y, por supuesto, que te lo pone en tu consideración, que eso es el afectado.
Aproximadamente un 50%, estamos hablando de un televisor de más de cinco años de antigüedad.
A veces cuando el productor asesor del seguro va a la casa y ve que son ya equipos viejos, le pone el valor real a ese momento. Entonces, llegado el momento de la liquidación del siniestro, se informa a la aseguradora que ese era el valor real, no el valor a nuevo. Entonces ahí ya está depreciado.
Es cuestión solamente de actualizar ese monto incluyendo la depreciación. Pero tiene que ir acompañado a un profesional que lo vaya llevando de la mano en este sentido.
El tema del seguro es complejo, tiene un montón de situaciones que realmente te dejan medio con la boca abierta, pero si vos tenés un buen acompañamiento, se resuelve perfectamente. Con pocas sorpresas.
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