Desde el año pasado, los créditos hipotecarios que brinda el sector privado empezaron a ganar protagonismo, tras años prácticamente inexistentes. Se trata de varias entidades que pusieron a disposición nuevas oportunidades para quienes buscan comprar, construir o refaccionar su vivienda. Con tasas más bajas, aunque fueron aumentando, los bancos decidieron sacar al mercado posibilidades de financiamiento, en especial para la clase media. La situación en la provincia de Mendoza y las nuevas medidas del gobierno nacional respecto al crédito para la casa propia.
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Se nota en Mendoza la aparición del crédito hipotecario, pero empiezan a subir las tasas
Desde el año pasado, muchos bancos empezaron a ofrecer créditos hipotecarios accesibles para familias argentinas, lo que impactó en el mercado. Sin embargo, algunos dejaron de ser tan convenientes. La situación en Mendoza.
Actualmente, hay más de 20 bancos que ofrecen este tipo de préstamos para acceder a la casa propia.
Según el último reporte de InmoData, que elabora Aele Inmobiliaria, en diciembre de 2024 se otorgaron en todo el país US$240 millones en crédito hipotecario UVA (equivale a 2.348 operaciones promedio en Mendoza, por ejemplo), el máximo nivel desde mayo 2018 (en ese mes se entregaron US$445 millones), "aunque sigue muy abajo de los récords", señala el informe.
Así, acumuló durante todo el año pasado US$830 millones de crédito hipotecario, lo que equivale al 0,17% del PBI, muy por debajo de otros países, como Chile, donde el crédito hipotecario equivale al 28% del PBI y en EEUU es el 80%.
Si bien no hay datos específicos de cuántos créditos y cuál es el monto específico para la provincia de Mendoza, el informe de InmoData concluye que "se empieza a notar la aparición del crédito hipotecario" a partir de las tendencias que arroja el mercado inmobiliario.
Tendencias del mercado inmobiliario en febrero
- Disminución general de la oferta: la cantidad de propiedades en venta sigue en descenso, reflejando un 10,83% menos que en diciembre de 2024.
- Zonas con mayor reducción de oferta de casas en venta (Maipú, Las Heras, Guaymallén) y de departamentos (Godoy Cruz, Guaymallén, Luján).
- La oferta de departamentos hipotecables aumentó en un 5,24%. EL 16.6% de lo publicado es apto para crédito.
- Casas hipotecables: la oferta de casas hipotecables aumentó en un 2,72% en febrero. EL 17.8% de las casas publicadas son aptas para crédito.
Conclusiones
Menos oferta, mayor demanda: "Con menos propiedades disponibles, el mercado puede volverse más competitivo para compradores e inversores", señala el reporte de InmoData.
Tendencia a la baja de oferta en todo el mercado: "La disminución en la cantidad de inmuebles en venta es clara en casi todas las zonas, destacando solo este mes el aumento de oferta en Las Heras", destaca InmoData.
"Esta tendencia podría reflejar nuevos hábitos de inversión o cambios en los ciclos inmobiliarios, buen momento para compra de inversion y se empieza a notar la aparicion del credito hipotecario".
Sin embargo, advierte que se registra un aumento de la tasa de interés en algunos bancos sobre los créditos hipotecarios.
Alerta por suba de tasas
De hecho, la fundación Tejido Urbano, destaca que "el crédito UVA se ha posicionado como un instrumento clave para facilitar el acceso a la vivienda". "En particular, el 2024 presentó una dinámica singular, comenzando en un punto crítico y logrando una recuperación notable hacia el cierre del período".
Además, señala que el "dinamismo estuvo impulsado por una combinación de factores: mayores incentivos para las entidades financieras, tasas iniciales competitivas, el aumento de los ingresos en dólares y una mayor percepción de estabilidad entre los tomadores de crédito".
Y destaca que en un "escenario desfavorable, el programa económico del gobierno resultó positivo, al disminuir la demanda de financiamiento hacia los bancos e impulsarlos a buscar clientes en el mercado de privados. Además, fue clave el discurso, que dejó de mencionar al sistema UVA como un ´problema a resolver´”.
Pero, advierte que "no todo fue positivo". "En el último trimestre del año, comenzó a observarse una suba en las tasas de interés".
Esto, señala Tejido Urbano, "plantea una alerta para el futuro del esquema. Si bien hasta ahora el impacto sobre la demanda de crédito ha sido limitado, existe el riesgo de que esta tendencia complique el acceso al financiamiento en el mediano plazo".
Las nuevas medidas para incentivar el crédito
El Gobierno de Javier Milei avanza con medidas para reactivar el crédito hipotecario en Argentina. La Comisión Nacional de Valores (CNV) publicó una resolución para agilizar la securitización de hipotecas bancarias, es decir, permitir que los bancos puedan agrupar los préstamos y venderlos en la Bolsa de Valores, lo que les daría mayor liquidez para seguir otorgando financiamiento.
Los bancos que ofrecen créditos hipotecarios
- Banco Credicoop
- Patagonia
- Brubank
- BBVA
- Galicia
- Hipotecario
- Nación
- Supervielle
- Santander
- Ciudad
- Del Sol
- ICBC
- Macro
- Banco de Córdoba
- Banco de Corrientes
- Banco de Neuquén
- Banco de Entre Ríos
- Banco de San Juan
- Banco de Santa Fe
- Banco de Santa Cruz
Requisitos para acceder a los créditos UVA de estos cuatro bancos figuran:
- Edad: ser mayor de 18 años y no superar los 70 años al finalizar el préstamo.
- Ingresos: tener ingresos mínimos netos percibidos de un millón de pesos, pudiendo sumar otros ingresos propios y/o de cónyuge o concubino.
- Antigüedad laboral: contar con una antigüedad laboral mínima de 1 año.
- Relación cuota-ingreso: la cuota del préstamo no debe exceder el 30% de los ingresos netos para clientes que perciben haberes en el banco y el 25% para clientes sin haberes.