Los créditos hipotecarios que brindan los bancos privados son la esperanza de miles de familias mendocinas que sueñan con poder tener la casa propia. Con escaso margen de ahorro por gran parte de los argentinos, el crédito se convierte en la alternativa para comprar una vivienda, aunque muchos no llegan a cumplir las condiciones, pese a que algunos especialistas destacan que se han flexibilizado. Cuáles son los requisitos, cuánto se necesita ganar, cuánto dinero prestan los bancos. Estas y muchas otras respuestas más, en esta nota.
- Sitio Andino >
- Sociedad >
- Economía >
Créditos hipotecarios: cuál es el nivel de ingresos para acceder y montos de las cuotas
Miles de familias ven cómo la única alternativa para tener la casa propia, el endeudamiento. En este momento, son varios los bancos que ofrecen créditos hipotecarios. Te respondemos algunas dudas.
En el país son más de 20 los bancos que ofrecen créditos hipotecarios a particulares; mientras que en la provincia de Mendoza son unas 12 las entidades que pusieron a disposición nuevas oportunidades para quienes buscan comprar, construir o refaccionar su vivienda.
Los bancos decidieron sacar al mercado posibilidades de financiamiento, en especial para la clase media, ya sea para primera, segunda o refacción de vivienda. Esto se percibe en el mercado inmobiliario local, donde creció la cantidad de propiedades en oferta disponibles para créditos hipotecarios. Según el último reporte de INMODATA, que elabora AELE Inmobiliaria y que agrupa a más de 20 inmobiliarias de la provincia; hay un 20,59% más de casas y 18,89% más de departamentos en venta, "hipotecables".
Si bien el informe actualizado a abril de este año, se registró un aumento en las tasas de los bancos para los créditos hipotecarios (como se advirtió el mes pasado), a la vez que se aumentó el monto de dinero a prestar y disminuyó el nivel de ingresos exigido.
Sin embargo, dicen especialistas que la mayoría de las entidades ofrecen cuotas con elevados intereses. "Solo 5 tienen tasas aceptables, el resto son usureros", advirtió una fuente consultada.
Simulación de un crédito para una casa de cien millones
La simulación de un crédito UVA actualizado al 9 de abril, en banco Ciudad, con una tasa del 6,9%+UVA para una vivienda única y permanente, queda así:
- Valor de la propiedad: $100.000.000
- Monto a solicitar: $75.000.000
- Plazo: 20 años
- Ahorro necesario: $25.000.000
- Valor primera cuota: $572.000
- Valor UVA al 09/04/2025: $1.407
Requisitos para acceder a un crédito hipotecario
Para poder acceder a un préstamo hipotecario se deben acreditar ingresos demostrables y cumplir ciertos parámetros financieros establecidos por los bancos.
Depende del nivel de ingresos, ya que la relación cuota-ingreso permitida debe significar no más de entre el 25% y 30% del ingreso familiar neto del solicitante.
Se requiere un ahorro previo para afrontar el anticipo, que suele ser el 20% del valor total de la propiedad.
¿Cuánto hay que ganar para calificar? Según una simulación de la fundación Tejido Urbano, para un préstamo de $100 millones se deben tener ingreso de al menos de $2.028.000, este es el caso del Banco Nación a 30 años para los clientes con cuenta sueldo (que tiene una tasa de interés del 4,5%). La cuota inicial será de $507.028.
A esta entidad, le siguen:
- Banco Patagonia: con una tasa del 6.5% para clientes con cuenta sueldo, el ingreso mínimo necesario es de $2.540.000, mientras que la cuota inicial es de $632.242.
- Banco Municipal de Rosario, con la tasa de 3%: exige un ingreso mínimo de $2.605.371,60, con una cuota inicial de $651.343, en un plazo de 20 años.
- BBVA (con la tasa del 6,5%): en este caso, el ingreso necesario es de $2.650.000, y cuota inicial de $658.446.
- Banco Galicia (tasa del 7%): los ingresos requeridos $2.680.000, cuota inicial de $663.476, a 30 años.
Un dato a tener en cuenta es que mientras menor sea el plazo del crédito, mayor será la cuota mensual, lo que implica que el ingreso exigido también será más alto. Por eso, los créditos a 15 años o menos son viables solo para quienes tienen ingresos elevados. Ejemplo:
Banco Nación:
- Ingreso necesario: $3.059.973
- Cuota inicial: $764.993
Banco Galicia:
- Ingreso mínimo requerido: $3.595.300
- Cuota mensual inicial: $898.800
Banco Santander:
- Ingreso mínimo requerido: $3.595.312
- Cuota mensual inicial: $898.828
BBVA:
- Ingreso mínimo requerido: $3.600.908
- Cuota mensual inicial: $900.227
A tener en cuenta: los gastos adicionales
El comprador debe considerar varios gastos adicionales al obtener un crédito hipotecario:
- Impuesto de Sellos
- Comisión bancaria
- Seguros: Seguro de vida y seguro de incendio
- Gastos de escrituración incluyen:
- Honorarios del escribano: Cerca del 2% del valor de la propiedad.
- Impuestos y tasas registrales: Alrededor del 1,5% del valor de la propiedad.
- Gastos de certificación e inscripción: Que pueden sumar un 0,5% adicional.
- Seguro de vida: Obligatorio para cubrir el saldo deudor en caso de fallecimiento del titular.
- Impuestos municipales: Según la ubicación de la propiedad, pueden variar, pero es importante considerarlos dentro del presupuesto mensual.