Existe un movimiento silencioso protagonizado por cientos de miles de argentinos que buscan a diario nuevas formas de resguardar su dinero, sus ahorros y sus inversiones. La inestabilidad económica argentina, combinada con los rendimientos reales negativos de opciones clásicas como el plazo fijo, empujó a una masa de ahorristas a explorar alternativas que, hasta hace poco, parecían reservadas para la élite financiera.
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Las inversiones digitales ganan terreno entre los argentinos
La pérdida de atractivo del plazo fijo impulsa a miles de argentinos hacia las inversiones a través de canales digitales para proteger mejor sus ahorros.
“Yo creo que parte también es consecuencia de la volatilidad, obviamente, de la macro argentina que hemos vivido y que vivimos, que eso llevó a que los distintos inversores tengan que buscar alternativas por fuera de las tradicionales”, reflexiona Damián Vlassich, analista de Inversiones de IOL Invertir Online, en diálogo con Sitio Andino durante su reciente visita a Mendoza.
El avance de las plataformas digitales
Las plataformas digitales dejaron de ser un nicho para convertirse en una herramienta de uso extendido. Así, captaron a un público que comienza a comprender, aunque todavía con cautela, que guardar billetes debajo del colchón ya no es negocio.
Durante una reciente gira por Mendoza, los directivos de la compañía comprobaron de primera mano este fenómeno. “La idea era fidelizar y hacernos conocer con distintos clientes. Aquellos que quizás tenían cuenta y no venían operando o que nos conocían de nombre y no se habían abierto cuenta”, explica el especialista sobre el objetivo de estrechar vínculos y mostrar las perspectivas del mercado.
Aunque para las nuevas generaciones resulta natural utilizar aplicaciones financieras desde el teléfono inteligente, la digitalización del mercado local tiene una larga historia. La firma inició sus operaciones hace 26 años, cuando las transacciones dependían de conexiones telefónicas a internet.
Aquel ecosistema pionero se transformó en una estructura que reúne a más de dos millones y medio de clientes, de los cuales 350.000 operan activamente cada mes. Al formar parte del Grupo Supervielle, su operatoria está sometida a la estricta auditoría de la Comisión Nacional de Valores (CNV) en la Argentina y de la Securities and Exchange Commission (SEC) en los Estados Unidos.
La democratización del acceso
Uno de los factores que explican esta masificación es la reducción de las barreras de entrada. Lejos de las antiguas exigencias patrimoniales, el universo bursátil adaptó sus valores para atraer al pequeño ahorrista.
“Los FCI desde 100 pesos se pueden invertir e inclusive las obligaciones negociables”, detalla Vlassich. Luego aporta un dato revelador sobre la renta variable: “En estos días tuvimos el split de YPF que pasa a cotizar a un precio mucho más amigable. Con 8.100 pesos uno puede comprar una acción”.
Los Certificados de Depósito Argentinos (CEDEARs), a su vez, permiten acceder a porciones de gigantes tecnológicos como Amazon, con desembolsos de apenas 3.000 pesos.
Un sistema simplificado para los inversores
La tecnología ha simplificado al máximo el sistema para los inversores individuales: el proceso de alta es completamente virtual. “Son dos o tres clics, fotos al DNI y automáticamente se abren la cuenta”, subraya el líder de Estrategias. Si bien la asignación de un bróker personal depende del volumen operado, la firma garantiza que todos sus usuarios reciban información con el mismo nivel de calidad.
“Tenga o no asesor asignado, nosotros les enviamos a todos los clientes el informe con las características del instrumento, para quienes lo consideramos como una buena alternativa o no”, asegura.
Estrategias para la cautela y el largo plazo
Al estructurar un portafolio, el principal error del inversor principiante suele ser la falta de correspondencia entre el instrumento elegido y sus necesidades de liquidez.
“Para mí primero es entender los plazos y qué se busca con esa inversión. Yo creo que teniendo un conocimiento de los plazos se evitan muchas frustraciones”, advierte el especialista.
Un caso paradigmático es el índice S&P 500, que agrupa a las principales compañías estadounidenses y ofrece un retorno histórico promedio del 10 % anual en dólares. Aunque constituye un vehículo atractivo a largo plazo, sus fluctuaciones suelen asustar a quienes recién comienzan.
“Si hay alguien que hace su primera inversión, ve que cae 5 % porque tenemos un conflicto en Medio Oriente, uno se asusta porque lo primero que pasa vende y termina siendo una gestión ineficiente”, grafica Vlassich.
Alternativas para ahorro e inversiones
Para quienes dan sus primeros pasos y buscan minimizar el riesgo, la plataforma propone tres caminos concretos. “La más sencilla, hacés compras dólar MEP y fondeas el FCI, el IOL Dólar Ahorro Plus”, indica Damián. Este instrumento persigue una tasa objetivo del 5 % anual en moneda estadounidense y procura reducir la volatilidad al mínimo.
Una segunda alternativa, orientada a la renta fija, es la adquisición directa de Obligaciones Negociables emitidas por empresas con una excelente calificación crediticia, como las del sector energético vinculadas a Vaca Muerta. La clave, según el experto, consiste en apostar por bonos de compañías como Vista, Pampa o YPF, “pensándolo a finish, es decir, a su vencimiento”, con plazos cercanos a los cinco años.
Para construir un capital de retiro que ayude a afrontar la problemática jubilatoria en la Argentina, la recomendación apunta a la constancia. “Que las personas con el aguinaldo o si tienen algún excedente se hagan la costumbre de comprar un CEDEAR del S&P 500”, concluye el estratega, quien define este índice como “un activo indiscutido que todo inversor debería tener en su cartera”.
La dinámica económica redefinió el concepto de seguridad financiera. Hoy, cuidar el fruto del trabajo exige una gestión activa de los ahorros.
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